Πιστωτικά θετική χαρακτηρίζει ο οίκος αξιολόγησης Moody’s την μείωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων (ΜΕΧ) στο τραπεζικό σύστημα κατά 34% ή κατά €5,6 δισ. στο τραπεζικό σύστημα τον Σεπτέμβριο, σημειώνοντας πως αυτό μειώνει τους κινδύνους στην ποιότητα των στοιχείων ενεργητικού και στηρίζει την εμπιστοσύνη των καταθετών.
Στο εβδομαδιαίο του δελτίο με τίτλο «πιστωτικές προοπτικές», ο οίκος σημειώνει ότι η μείωση μεταξύ Σεπτεμβρίου και Αυγούστου αντανακλά στην εκκαθάριση της Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας (ΣΚΤ) και στην πώληση του εξυπηρετούμενο μέρους της στην Ελληνική Τράπεζα και τη συνακόλουθη δημιουργία του φορέα διαχείρισης ΜΕΧ στον οποίου μεταφέρθηκαν οι συνολικά €5,6 δισ. των ΜΕΧ της πρώην ΣΚΤ, που κυρίως σχετίζονται με δάνεια σε νοικοκυριά.
«Η εκκαθάριση της ΣΚΤ και η μεταφορά των ΜΕΧ μειώνει τον κίνδυνο υψηλότερων απωλειών για το κυπριακό τραπεζικό σύστημα», αναφέρει ο οίκος, προσθέτοντας πως ως αποτέλεσμα οι συνολικές ΜΕΧ του κυπριακού τραπεζικού συστήματος υποχώρησαν στο 31,8% στο τέλος Σεπτεμβρίου, ποσοστό που παραμένει υψηλό σε σύγκριση με την υπόλοιπη ΕΕ, ενώ στο τέλος Αυγούστου το ποσοστό βρισκόταν στο 40,4% και στο 43,7% στο τέλος του 2017.
Ο οίκος παράλληλα εκτιμά ότι η πλειοψηφία των ΜΕΧ της ΣΚΤ, ήτοι το 80%, ήταν κυρίως στεγαστικά δάνεια και ως εκ τούτου το ποσοστό των ΜΕΧ στα νοικοκυριά, που αντιστοιχούσε στο 40% των συνολικών ΜΕΧ τον Σεπτέμβριο, παρουσίασε την μεγαλύτερη
βελτίωση, υποχωρώντας από το 38% από 53% τον Αύγουστο.
Σύμφωνα με τον Moody’s, δεδομένου ότι τα στεγαστικά δάνεια παρουσίασαν το χαμηλότερο ποσοστό κάλυψης με προβλέψεις, η μεταφορά των ΜΕΧ της ΣΚΤ εκτός τραπεζικού συστήματος οδηγεί σε μια γενικότερη βελτίωση στο συνολικό ποσοστό κάλυψης.
Το ποσοστό κάλυψης αυξήθηκε στο 51,9% στο τέλος Σεπτεμβρίου από 47,9% τον προηγούμενο μήνα και από 46,8% στο τέλος του 2017, ποσοστό που ευθυγραμμίζεται περισσότερο με το 50%, που είναι ο μέσος όρος της ευρωζώνης, προσθέτει ο Moody’s.
Ωστόσο, ο οίκος υπογραμμίζει πως η μείωση των ΜΕΧ στο τραπεζικό σύστημα δεν μειώνει το βαρίδι του χρέους στην οικονομία, διότι τα ΜΕΧ της ΣΚΤ θα συνεχίσουν να τυγχάνουν διαχείρισης, αλλά εκτός του τραπεζικού συστήματος, με στόχο την αναδιάρθρωση, τη συνομολόγηση νέου προγράμματος αποπληρωμής και την τελική εξόφληση τους.
Όπως αναφέρεται, τα κυπριακά νοικοκυριά εξακολουθούν να είναι υπερχρεωμένα με το ποσοστό χρέος να ανέρχεται στο 105% του κυπριακού ΑΕΠ στο τέλος Μαρτίου, ενώ το χρέος των επιχειρήσεων ανερχόταν στο 122% του ΑΕΠ και η μεταφορά των ΜΕΧ της ΣΚΤ δεν μειώνει τα επίπεδα χρέους.
«Τα €5,6 δισ. (των ΜΕΧ της ΣΚΤ) αγγίζουν το 30% του ΑΕΠ της χώρας και η συνέχιση των αποπληρωμών των δανείων αυτών από τα νοικοκυριά είναι πιθανόν να συνεχίσει να επιβαρύνει στο διαθέσιμο εισόδημα, τις δαπάνες και στην οικονομική ανάπτυξη», τονίζει ο οίκος.
Σύμφωνα με τον Moody’s, συνολικά, κατά τους πρώτους εννέα μήνες του 2018, οι ΜΕΧ μειώθηκαν κατά €10 δισ. υποχωρώντας στα €11 δισ. που αντιστοιχεί σε μείωση κατά σχεδόν 50% σε σύγκριση με το αντίστοιχο ποσό στο τέλος του 2017, μείωση που επιτεύχθηκε λόγω της μείωσης των ΜΕΧ της ΣΚΤ, της πώλησης και μεταφορά ΜΕΧ από την Τράπεζα Κύπρου, την Alpha Bank και από την Ελληνική.
Ωστόσο, ο οίκος υπογραμμίζει πως παρά τη μείωση των ΜΕΧ λόγω αυτών των πωλήσεων και μεταφορών, ο ρυθμός των πραγματικών αποπληρωμών ήταν πολύ χαμηλός, παρά την οικονομική ανάκαμψη που ξεκίνησε το 2015.
Τέλος, o Moody’s θεωρεί πως οι αποπληρωμές δανείων θα ενισχυθούν από τα πρόσφατα ρυθμιστικά και νομοθετικά μέτρα για βελτίωση των πλαισίων για τις εκποιήσεις και την αφερεγγυότητα και το κυβερνητικό σχέδιο «Εστία» για επιδότηση της αποπληρωμής ευάλωτων δανειοληπτών που έχουν αθετήσει τις πληρωμές των στεγαστικών τους δανείων.
Το «Εστία», καταλήγει ο Moody’s, αναμένεται να αποτελέσει κίνητρο για τη συνέχιση των αποπληρωμών ΜΕΧ ύψους περίπου €1,4 δισ., που παραμένουν στα ΜΕΧ του τραπεζικού συστήματος.
